保險段子看保險：重大疾病保險很重要
- 發布時間 2016.12.20
- 來源 和訊網
前些天，關于深圳白血病女孩羅一笑父親羅爾為女賣文籌款的事情刷爆了朋友圈，引起輿論的軒然大波。劇情一再反轉讓人不得不感嘆營銷的力量。我們暫且不討論羅一笑的父親到底在深圳有幾套房，也不討論這幾百萬之后如何處置。我們就思考一件事：為什么這起事件如此吸引眾人的眼球？還不是因為這件事情觸痛了大病致貧、無錢救命這一當今人們心中共同的隱憂。
一場病是否足以讓一個家庭傾家蕩產，在大家的印象里，在國內看大病是很費錢的。但事實上，我國的醫保制度是可以報銷的，比如在羅一笑的案例中，醫保支付168050.98元，自付36193.33元，這就體現了繳納醫療保險的重要性。可別再說看病看不起了，其實醫保能報銷一大部分，如果用不上醫保，有可能是自己沒有按時繳納醫保，也有可能是所在單位太不正規，沒有給員工繳納醫保。總之，出現問題一定就會存在不了解醫保制度這個事實。接下來，就讓我們先了解一下我國的醫療保險報銷制度。
工作人群絕大多數都繳納了社會醫療保險，這類保險是社會保險繳納中比較重要的一個。有了這個保險，可以替人們解決很大一部分的醫療費用，減輕負擔。按照國家規定，基本醫療保險費用由用人單位和職工共同繳納。單位繳費率一般為職工工資總額的8%左右，員工個人繳納費率2%左右。用人單位繳納的基本醫療保險費分為兩部分，一部分用于統籌基金，一部分劃入個人賬戶。劃入個人賬戶的比例為30%左右。
以程序猿小科來舉例，月工資1萬，那么單位繳費為10000*8%=800元，小科個人工資中扣除200元，其中560(800*70%)元為社會統籌賬戶，另240(800*30%)元為個人賬戶。
繳納醫保費用后有哪些好處呢？若小科去醫院看病，門診費用是可從個人賬戶中扣除，扣完以后自行付費。但若是需要住院，住院費用是按比例報銷：1萬元費用三級醫院報銷86%(最高可省8600元)；1萬至2萬元費用三級醫院報銷88%(最高可省1.76萬元)；2萬至4萬元費用三級醫院報銷92%(最高可省3.68萬元)。當然，如果小科連續幾年不生病個人賬戶資金可以累計滾存。生活中除了感冒、跌傷等，醫保還可以保障一些“大病”，包括兒童白血病、先天性心臟病等22種疾病。大病保險屬于二次報銷。因此在社保中的醫保報銷后，個人還需要支付的那部分醫療費用，還可以給予再次報銷，報銷金額不少于50%。還有一點值得注意，報銷比例是分段遞增的，一般支付的費用越多，報銷比例就越高。這就出現了羅一笑案例中，20多萬的醫療費，個人只需承擔3萬多的情況了。
那么問題來了，沒有繳納醫療保險怎么辦呢？這時候就到了重大疾病保險上場了，它對于沒有醫保的人來說，就很重要，而對醫保覆蓋對象來說，重大疾病保險可作為一種必要補充。還是拿小科為例，作為一枚加班的程序猿，他早早的為自己購買了一份重疾險。重疾險一般是按照保費比例來劃分，可比性比較小，給大家做一個參考。小科選擇繳納15年，基本保障金額為20萬，月交保險費約為567.54元，15年一共交費102,157.20元。若小科在80歲時依然健康未出險，將會滿期返還13萬。而若不幸生病，病種在保險范圍內可達到4萬-20萬賠償不等。
不過重疾險需要大家擦亮眼睛去選擇。重疾險根據保費是否返還來劃分，分為消費型重大疾病保險和返還型重大疾病保險。“消費型重疾險”只用來購買風險保障，可一年一年的買，如果沒出險錢就等于白交了，保險公司是不會返還你之前繳納的保費的。而消費型重疾險相對來說保費低、保額高，屬于小投入大保障。這里建議大家，如果經濟壓力大又急需或者很想購買重疾險的，可以先買消費型重疾險，等到自己手頭寬裕一點，再買返還型的重疾險。
因此，無論是醫療保險還是商業保險中的重疾險，都是現代社會必備的保險產品。以后再也不要抱怨看病貴了，這樣會顯得“很不專業”。
