“交銀私享一號”破解財(cái)富管理困境
- 發(fā)布時(shí)間 2016.12.28
- 來源 上海證券報(bào)
不確定的市場中，能否找到穩(wěn)健的財(cái)富管理機(jī)會(huì)？對于風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的投資人來說，他們更需要找到一種穩(wěn)健的金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。
不確定的市場呼喚穩(wěn)健的金融產(chǎn)品
穩(wěn)健的金融產(chǎn)品，需要滿足以下條件:
* 不受市場波動(dòng)的影響，不會(huì)大幅虧損
* 不受降息的影響，能穩(wěn)定的保值增值
* 流動(dòng)性適中，不能隨意取用，但可通過產(chǎn)品設(shè)計(jì)提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流
中長期規(guī)劃型保險(xiǎn)產(chǎn)品相對穩(wěn)健，購買門檻較低，產(chǎn)品利益明確，完全符合上述三個(gè)條件，這也是保險(xiǎn)產(chǎn)品在當(dāng)前市場下大受青睞的重要原因。另一方面，隨著個(gè)人財(cái)富管理理念的不斷成熟，對保險(xiǎn)的認(rèn)知也在升級。保險(xiǎn)不僅可以緩釋意外、重大疾病等“萬一”事件對家庭經(jīng)濟(jì)的沖擊，同時(shí)又是養(yǎng)老保障、子女教育等財(cái)富規(guī)劃的重要手段，而且還是解決財(cái)富傳承問題的一種低成本且確定性好的金融工具。
“交銀私享一號”受青睞
為了契合高凈值人士財(cái)富保障和財(cái)富傳承等中長期財(cái)富規(guī)劃需求，交通銀行(601328,買入)集團(tuán)旗下交銀康聯(lián)人壽專為私人銀行客戶度身打造了一款財(cái)富管理類保險(xiǎn)產(chǎn)品“交銀私享一號終身壽險(xiǎn)(傳承版)”。
“私享一號”可按照財(cái)富所有人的意愿進(jìn)行分配和定向傳承，個(gè)性化的方案能幫助高凈值人群解決財(cái)富保障和傳承需求。除此之外，“私享一號”還為達(dá)到相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的客戶額外提供專屬尊享服務(wù)，包括防癌篩查、基因檢測及其他服務(wù)。
產(chǎn)品推出以來受到廣大客戶青睞。在和訊網(wǎng)主辦的第十四屆中國財(cái)經(jīng)風(fēng)云榜之保險(xiǎn)行業(yè)評選中，“交銀私享一號終身壽險(xiǎn)(傳承版)”一舉摘得“2016年度創(chuàng)新力保險(xiǎn)產(chǎn)品”大獎(jiǎng)。
“私享一號”具有以下五大特色:
1、安全穩(wěn)健。從第二個(gè)保單年度起，各保單年度的有效保險(xiǎn)金額按基本保險(xiǎn)金額的3%以年復(fù)利形式增加。
2、高現(xiàn)金價(jià)值。交費(fèi)期滿(期交方式)現(xiàn)金價(jià)值超過所交保費(fèi)，長期持有，現(xiàn)金價(jià)值可超過保額。
3、資金運(yùn)用靈活?？梢酝ㄟ^減?；虮钨J款功能，增強(qiáng)資金流動(dòng)性。
4、身故保險(xiǎn)金可延期領(lǐng)取，真正做到傳承資金有序規(guī)劃。
5、尊享高額免體檢禮遇，投保簡便。
“私享一號”讓財(cái)富傳承有序
如果保額超過300萬，還可以選擇身故保險(xiǎn)金延期領(lǐng)取功能，按客戶的意愿合理安排資金用途，特有“定人、定時(shí)、定事、定額”等四定方式真正做到傳承資金有序規(guī)劃:
定人:客戶可指定資金受益人(可多人受益)。
定時(shí):客戶可提早做好資金規(guī)劃，提前指定受益金領(lǐng)取時(shí)間。
定事:可指定身故保險(xiǎn)金用途，可選擇成長關(guān)愛金、生活關(guān)愛金、教育金、婚嫁金、新生兒禮金、養(yǎng)老關(guān)愛金六類用途。
定額:客戶可提前設(shè)定每次領(lǐng)取受益金的金額。
案例一
45歲的周先生，私營業(yè)主。目前事業(yè)處于轉(zhuǎn)型期，考慮到企業(yè)未來經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)因素，正在思考如何對手頭的富余資金進(jìn)行規(guī)劃，既要確保掌控資金，又要兼顧穩(wěn)健收益；既要考慮將財(cái)富傳遞給孩子，又不希望孩子因此而坐吃山空，失去奮斗的動(dòng)力。在和客戶經(jīng)理溝通后，覺得“私享一號”產(chǎn)品可以完全滿足自己的需求。
周先生本人為自己投保“私享一號”，受益人為子女，基本保險(xiǎn)金額為500萬，年繳保費(fèi)約100萬，繳費(fèi)5年。
* 如果周先生遇到短期融資難題，可以運(yùn)用保單貸款。
* 周先生希望養(yǎng)老獨(dú)立，不給兒女添負(fù)擔(dān)，可通過減保方式，60歲起每年領(lǐng)取36萬作為養(yǎng)老金，到88歲，共領(lǐng)取1044萬，此刻還可為子女留下78.2萬。
* 周先生利用該產(chǎn)品，可以按照自己心愿，有效傳承財(cái)富，在未提前領(lǐng)取的前提下，其80歲可傳承金額高達(dá)1387萬，90歲時(shí)高達(dá)1916萬。
周先生還可以充分利用該產(chǎn)品的“身故保險(xiǎn)金延期領(lǐng)取”功能，對傳承的資金提前做出安排，“定人、定時(shí)、定事、定額”約定資金分配方案，實(shí)現(xiàn)在財(cái)富傳承過程中，財(cái)富的所有權(quán)、控制權(quán)和收益權(quán)的統(tǒng)一。
案例二
40歲的王先生，是位私營企業(yè)主，在上海嘉定從事加工業(yè)。王先生與前妻育有一女，2歲，女兒隨前妻生活。考慮到家庭關(guān)系因素，王先生希望配置一款產(chǎn)品，即便未來不能陪伴孩子一生，也有一份關(guān)愛可以一直呵護(hù)孩子成長。
客戶經(jīng)理了解到王先生的需求，通過家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃分析，建議其配置交銀人壽的“私享一號”產(chǎn)品，基本保險(xiǎn)金額為200萬，年繳保費(fèi)39.32萬，繳費(fèi)5年，投保人和被保險(xiǎn)人均為王先生，受益人為女兒。
* 假如女兒18歲出國求學(xué)，王先生希望盡父親責(zé)任，可通過減保方式每年資助女兒20萬，4年共計(jì)80萬；女兒28歲結(jié)婚時(shí)，資助50萬；2年后喜得外孫，再資助50萬。王先生到88歲，可傳承金額高達(dá)413萬。
* 假如王先生遇到意外疾病等原因死亡，無法陪伴女兒成長，但可以給女兒留下一筆資金，伴隨女兒人生的各個(gè)重要階段。在未提前領(lǐng)取的前提下，如果王先生70歲時(shí)身故，身故保險(xiǎn)金為471萬， 80歲時(shí)643萬，90歲時(shí)高達(dá)888萬。
經(jīng)過客戶經(jīng)理的分析，王先生非常滿意，當(dāng)即確定為自己配置這份計(jì)劃，為女兒提供一份長期關(guān)愛。
