高凈值人士財(cái)富傳承需求增長(zhǎng) 保險(xiǎn)傳承功能被看重
- 發(fā)布時(shí)間 2017.01.13
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諾亞財(cái)富日前在上海發(fā)布的《2017高端財(cái)富白皮書》(下稱“《白皮書》”)調(diào)研顯示，高凈值人群對(duì)保險(xiǎn)在財(cái)富管理中的作用日漸重視。除了傳統(tǒng)的保障功能之外，高凈值人群主要看重保險(xiǎn)的傳承功能。60歲以上的高凈值人士表現(xiàn)出對(duì)通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)獲取高端醫(yī)療服務(wù)，以及實(shí)現(xiàn)家族財(cái)富傳承的較大需求。
隨著中國(guó)越來(lái)越多“創(chuàng)一代”步入“交班”年齡，家族企業(yè)和財(cái)富傳承問(wèn)題正在受到越來(lái)越多的關(guān)注。數(shù)據(jù)顯示，截至2016年10月21日，已有10家上市公司董事長(zhǎng)職位，被傳給了“80后”的“企二代”們。
《白皮書》調(diào)研也顯示，50.9%的高凈值人士有財(cái)富保障與傳承的需求，16.3%的高凈值人士有家族企業(yè)管理與傳承的需求。從高凈值人群面臨的傳承問(wèn)題來(lái)看，財(cái)富保全依然是最主要的傳承服務(wù)需求，81%的高凈值人士面臨這方面的問(wèn)題。
這給高端財(cái)富管理機(jī)構(gòu)帶來(lái)新的挑戰(zhàn)與機(jī)遇，除了傳統(tǒng)的金融資產(chǎn)配置服務(wù)，也要為高凈值人群提供家族財(cái)富管理、保險(xiǎn)、慈善、信托等更加綜合化的財(cái)富管理服務(wù)。
諾亞財(cái)富集團(tuán)總裁林國(guó)灃先生對(duì)記者表示：“市場(chǎng)的不確定性也讓更多的家族選擇將資產(chǎn)交給專業(yè)機(jī)構(gòu)投資和管理。全權(quán)委托的占有率在不斷地提高，2013年大概有4%的中國(guó)家族企業(yè)資產(chǎn)選擇全權(quán)委托，2016年上升到10%左右。2018年預(yù)估這個(gè)數(shù)字會(huì)上升到25%至30%。”
《白皮書》發(fā)現(xiàn)，中國(guó)高凈值人群的財(cái)富管理理念與行為日臻成熟。雖然市場(chǎng)波動(dòng)日益增大，但高凈值人群的資產(chǎn)配置選擇卻少了一些“追漲殺跌”，多了一些著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)和趨勢(shì)。
《白皮書》數(shù)據(jù)顯示，76.5%的受訪人士選擇“穩(wěn)健增值，同時(shí)可以承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)”。同時(shí)，高凈值人士的資產(chǎn)配置目標(biāo)隨著年齡的增長(zhǎng)而趨于穩(wěn)健。年齡越大選擇“為了大幅獲利可以承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)”的占比越小。
“高凈值人群的財(cái)富保障與傳承的需求日益增加，財(cái)富管理需求呈現(xiàn)出綜合化的趨勢(shì)。這給高端財(cái)富管理機(jī)構(gòu)帶來(lái)新的挑戰(zhàn)與機(jī)遇，除了傳統(tǒng)的金融資產(chǎn)配置服務(wù)，也要為高凈值人群提供家族財(cái)富管理、保險(xiǎn)、慈善、信托等更加綜合化的財(cái)富管理服務(wù)。”諾亞財(cái)富首席研究官金海年表示。
