海外資產(chǎn)配置升溫 香港保險(xiǎn)成切入口
- 發(fā)布時(shí)間 2017.02.24
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中證網(wǎng)訊 （實(shí)習(xí)記者 曹晨）隨著我國資本市場的逐漸開放、人民幣加入SDR的全球化推進(jìn)、中等收入階層日益壯大，投資者配置海外資產(chǎn)的熱情也持續(xù)升溫。業(yè)內(nèi)人士表示，在當(dāng)下的海外資產(chǎn)配置項(xiàng)目中，購買香港保險(xiǎn)的客戶占比較大，但應(yīng)注意規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)并選擇合法合規(guī)渠道。
據(jù)近期波士頓咨詢公司和中國建設(shè)銀行(601939,股吧)聯(lián)合調(diào)查報(bào)告顯示，22%的中國高凈值人士在海外資產(chǎn)配置時(shí)會(huì)優(yōu)先考慮香港，而在配置資產(chǎn)項(xiàng)目中，金融資產(chǎn)為優(yōu)先考慮標(biāo)的。另據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處2016年11月30日公布的數(shù)據(jù)顯示，去年前三季度來自內(nèi)地訪客的新保單保費(fèi)為489億港元，占當(dāng)期個(gè)人業(yè)務(wù)總量的37%。
華泰證券(601688,股吧)相關(guān)人士表示，與內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，香港保險(xiǎn)以其較低的價(jià)格和較高的分紅吸引著內(nèi)地投保人。但就現(xiàn)在看，香港保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字化正處于萌芽階段，從而使得企業(yè)爭相布局。例如在今年初，騰訊和高瓴資本入股的香港保險(xiǎn)公司將專注于數(shù)字保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
“保險(xiǎn)本身是一種有效的財(cái)富管理工具，相較于內(nèi)地保險(xiǎn)市場，香港保險(xiǎn)市場較為成熟且多元。但香港保險(xiǎn)業(yè)直銷渠道市場占比很小，顯著低于內(nèi)地保險(xiǎn)市場及其他發(fā)達(dá)國家或地區(qū)。”海外資產(chǎn)配置平臺(tái)—理享家CEO朱超指出，香港保險(xiǎn)業(yè)的未來將取決于市場主體對(duì)金融科技的運(yùn)用和創(chuàng)新的能力。
朱超還稱，香港保險(xiǎn)滿足產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化、需求普適化、業(yè)務(wù)簡單撮合可交易三大特點(diǎn)。理享家起源于專注做金融類的垂直招聘平臺(tái)—職業(yè)夢(mèng)，通過依托平臺(tái)上的理財(cái)師資源，以及持牌照的香港保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)紀(jì)運(yùn)營資格為入口，切入到香港保險(xiǎn)數(shù)字信息服務(wù)領(lǐng)域。理享家是通過互聯(lián)網(wǎng)撮合理財(cái)師與香港保險(xiǎn)產(chǎn)品，理享家不直接向C端出售香港保險(xiǎn)，它的服務(wù)對(duì)象是理財(cái)師，這些理財(cái)師并非理享家的雇員。
不過，業(yè)內(nèi)人士提醒投資者，投資保險(xiǎn)產(chǎn)品要注意規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)選擇合法合規(guī)渠道進(jìn)行投保，一定要建立在充分認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，而不盲目跟風(fēng)。香港保單也可能存在風(fēng)險(xiǎn)，如不受內(nèi)地法律保護(hù)、存在匯率風(fēng)險(xiǎn)和外匯政策風(fēng)險(xiǎn)、保單收益存在不確定性、保單前期現(xiàn)金價(jià)值低、退保損失大等。
