保險(xiǎn)西行內(nèi)蒙青海空缺待補(bǔ) 如何深扎根成煩惱
- 發(fā)布時(shí)間 2017.03.01
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日前，扶貧漸漸成為保險(xiǎn)行業(yè)的熱門話題，保監(jiān)會(huì)方面此前也印發(fā)《關(guān)于加快貧困地區(qū)市場(chǎng)體系建設(shè)提升保險(xiǎn)業(yè)保障服務(wù)能力的指導(dǎo)意見》，透露優(yōu)先支持中西部省份設(shè)立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人身保險(xiǎn)公司。
從保監(jiān)會(huì)批復(fù)新公司的名單來看，監(jiān)管方面的傾向性似乎已經(jīng)有所顯現(xiàn)，今年1月25日保監(jiān)會(huì)連續(xù)批復(fù)兩家新保險(xiǎn)公司國(guó)富人壽以及國(guó)寶人壽，兩家新公司注冊(cè)地均在中西部地區(qū)。據(jù)此，有分析人士解讀，保監(jiān)會(huì)方面明確將對(duì)中西部省份保險(xiǎn)公司進(jìn)行傾斜，其實(shí)也給想要拿到保險(xiǎn)牌照的資本指出了一條明路。
不過，也有業(yè)內(nèi)人士坦言，許多地方的大規(guī)模集團(tuán)化企業(yè)，會(huì)希望通過自建險(xiǎn)企來消化企業(yè)內(nèi)部的保險(xiǎn)需求；而許多保險(xiǎn)股東為了擴(kuò)張所擁有的牌照數(shù)量，也會(huì)選擇與地方財(cái)團(tuán)聯(lián)手，這樣可以進(jìn)入申請(qǐng)快通道，并且還能獲得稅收方面的優(yōu)惠。
此外，如何扎根中西部似乎也成為險(xiǎn)企西行的一個(gè)難題。據(jù)藍(lán)鯨保險(xiǎn)查閱公開資料發(fā)現(xiàn)，注冊(cè)地位于西藏地區(qū)的珠峰財(cái)險(xiǎn)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所卻顯示位于北京。
西行路道遠(yuǎn)且長(zhǎng)，我國(guó)第二大省僅9家險(xiǎn)企入駐
據(jù)藍(lán)鯨保險(xiǎn)粗略計(jì)算，目前位于中西部地區(qū)的19個(gè)省均有保險(xiǎn)公司進(jìn)行布局。公開數(shù)據(jù)顯示，在四川省有多達(dá)1975家產(chǎn)險(xiǎn)類公司，2956家壽險(xiǎn)類公司進(jìn)行布局;云南省也有1472家產(chǎn)險(xiǎn)類公司以及1145家壽險(xiǎn)類公司入駐。
而保險(xiǎn)業(yè)對(duì)于同樣位于中西部地區(qū)的安徽地區(qū)相對(duì)“忽視”，數(shù)據(jù)顯示在安徽省僅26家產(chǎn)險(xiǎn)公司以及35家壽險(xiǎn)公司。情況相似的還有陜西省以及湖北省，兩地區(qū)的產(chǎn)、壽險(xiǎn)公司之和均不足三位數(shù)。在西藏地區(qū)有所布局的保險(xiǎn)公司最少。據(jù)西藏保監(jiān)局公開披露的數(shù)據(jù)顯示，該地區(qū)僅有6家產(chǎn)險(xiǎn)公司以及3家壽險(xiǎn)公司。
“目前來看東部地區(qū)人口密度大經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度相對(duì)較高，保險(xiǎn)公司方面相當(dāng)缺乏西行的動(dòng)力。”有業(yè)內(nèi)人士指出，“不過隨著監(jiān)管的指引，這種局面有望得到改善。此外中西部多農(nóng)牧地區(qū)，存在對(duì)于財(cái)險(xiǎn)公司的需求。”
此外，藍(lán)鯨保險(xiǎn)查閱各地區(qū)保監(jiān)局網(wǎng)站注意到，保險(xiǎn)公司所設(shè)立的分公司普遍集中在各地區(qū)省會(huì)。對(duì)此，有分析人士表示，一方面來看省會(huì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快，人口較為集中，從而對(duì)保險(xiǎn)的需求量也相對(duì)較大。另一方面自2003年起中國(guó)保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步放寬對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)區(qū)域的限制，規(guī)定保險(xiǎn)公司在省、自治區(qū)或直轄市設(shè)有分支機(jī)構(gòu)的，可以通過專業(yè)保險(xiǎn)中介公司或者設(shè)立營(yíng)銷服務(wù)部的方式在該省、自治區(qū)或直轄市的行政轄區(qū)內(nèi)開展業(yè)務(wù)。
西藏地區(qū)產(chǎn)壽雙全，內(nèi)蒙青海地區(qū)現(xiàn)空白
不過，盡管在西藏地區(qū)布局保險(xiǎn)公司的數(shù)量最少，但該地區(qū)實(shí)際上有著注冊(cè)地為西藏自治區(qū)的地方法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)珠峰財(cái)險(xiǎn)以及匯邦人壽。此外陜西省也有著地方保險(xiǎn)公司永安財(cái)險(xiǎn);安徽有在合肥工商局登記注冊(cè)的國(guó)元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn);湖北也有總部落戶武漢的合眾人壽。
目前來看，內(nèi)蒙古以及青海地區(qū)仍處空白領(lǐng)域，尚無注冊(cè)與本地的地區(qū)保險(xiǎn)公司。不過這種局面獲將扭轉(zhuǎn)。據(jù)包鋼股份此前發(fā)布公告顯示內(nèi)蒙古自治區(qū)擬組建國(guó)有控股的地方法人保險(xiǎn)公司內(nèi)蒙古澤原農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司，公司控股股東包鋼集團(tuán)建議包鋼股份與內(nèi)蒙古金融投資集團(tuán)有限公司為主要發(fā)起人，與其他9家出資人共同出資設(shè)立澤原保險(xiǎn)。
業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，新“國(guó)十條”中對(duì)區(qū)域性保險(xiǎn)公司的建立持支持態(tài)度，成為地方資本搶灘登陸保險(xiǎn)業(yè)的“催化劑”。項(xiàng)俊波也曾明確指出，“目前在審批牌照時(shí)要更多關(guān)注保險(xiǎn)‘空白’區(qū)域，要向西藏、青海、甘肅、內(nèi)蒙古等沒有法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)地區(qū)傾斜。”有分析人士直言，在政策的優(yōu)待下，注冊(cè)于保險(xiǎn)空白領(lǐng)域或成為新保險(xiǎn)公司獲批的“加分項(xiàng)”，部分想要進(jìn)軍保險(xiǎn)的資本很可能會(huì)瞄準(zhǔn)中西部保險(xiǎn)空白地區(qū)謀求保險(xiǎn)領(lǐng)域的合作。
而從目前來看，保監(jiān)會(huì)對(duì)地方險(xiǎn)企的偏愛確實(shí)愈發(fā)明顯。今年1月25日，保監(jiān)會(huì)連續(xù)批復(fù)兩家保險(xiǎn)公司，分別為注冊(cè)于四川的國(guó)寶人壽以及注冊(cè)于廣西的國(guó)富人壽。此外，海南首家本土法人壽險(xiǎn)公司海保人壽獲批籌建，填補(bǔ)了該地區(qū)地方保險(xiǎn)公司缺失的空白。
從2016年來看，三峽人壽獲批籌建，繼安誠(chéng)保險(xiǎn)和恒大人壽后，重慶地方保險(xiǎn)公司又添一員。同年建信財(cái)險(xiǎn)獲批籌建，填補(bǔ)了寧夏地區(qū)財(cái)險(xiǎn)牌照的空白。2015年也有注冊(cè)地于西藏地區(qū)的珠峰財(cái)險(xiǎn)以及福建地方保險(xiǎn)公司海峽金橋財(cái)險(xiǎn)獲批籌建。
不過，對(duì)于新設(shè)保險(xiǎn)公司來說，地方系絕非萬能藥。公開信息顯示，保監(jiān)會(huì)日前否決了寧夏中阿人壽的籌建申請(qǐng)，主要原因包括發(fā)起人寧夏伊品投資集團(tuán)有限公司財(cái)務(wù)狀況不佳;設(shè)立申請(qǐng)材料的合規(guī)性存在較大問題等。
成長(zhǎng)的煩惱：地方系險(xiǎn)企如何扎根地方
從經(jīng)營(yíng)狀況來看，在各地方的支持下，歷史還不算長(zhǎng)的地方系險(xiǎn)企已有成功盈利先例，業(yè)務(wù)規(guī)模逐漸走向穩(wěn)健，以成立于2010年的泰山財(cái)險(xiǎn)來看，該公司在2015年實(shí)現(xiàn)扭虧為盈，取得凈利潤(rùn)2144萬元，而2014年其虧損額為3836萬元。已披露年報(bào)的部分地方系財(cái)險(xiǎn)公司也顯示，公司在總部地區(qū)的保費(fèi)排名和在全國(guó)的排名可以看出，其在總部大本營(yíng)的市場(chǎng)份額遠(yuǎn)高于其整體市場(chǎng)份額。
不過，藍(lán)鯨保險(xiǎn)注意到，盡管部分地方系保險(xiǎn)公司注冊(cè)地方，其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所卻另則他處。以珠峰財(cái)險(xiǎn)為例，藍(lán)鯨保險(xiǎn)查閱公司官方網(wǎng)站注意到，該公司注冊(cè)地顯示拉薩，而營(yíng)業(yè)場(chǎng)所卻在北京地區(qū)。此外，從產(chǎn)品構(gòu)成來看，珠峰財(cái)險(xiǎn)官方網(wǎng)站顯示，公司產(chǎn)品現(xiàn)有珠峰車險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、意外傷害和健康險(xiǎn)以及工程險(xiǎn)字樣，似乎在農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品布局上有所缺失。
此外，對(duì)地方系財(cái)險(xiǎn)公司的發(fā)展，有觀點(diǎn)認(rèn)為，其業(yè)務(wù)主要依托股東業(yè)務(wù)和當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)，持續(xù)發(fā)展存疑。 據(jù)了解，新保險(xiǎn)公司的盈利周期為5-8年，在許多業(yè)內(nèi)人士看來，盡管蜂擁而至的地方性險(xiǎn)企得以獲批，但這些地方財(cái)團(tuán)能否嚴(yán)格把控好經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)仍是需要考慮的問題。
同時(shí)，有業(yè)內(nèi)專家對(duì)地方系保險(xiǎn)公司的風(fēng)控能力表示擔(dān)憂，認(rèn)為保險(xiǎn)企業(yè)是需要十分專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的，要時(shí)刻注意風(fēng)險(xiǎn)的把控和人員的專業(yè)程度。因?yàn)椴糠值胤叫员ｋU(xiǎn)企業(yè)所處的區(qū)域范圍小，一旦該區(qū)域發(fā)生大規(guī)模理賠的情況，更容易引發(fā)分保能力不足的擔(dān)憂。
