科技驅動：新設保險公司突圍利器？
- 發布時間 2017.07.04
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保險業信息改造相對較晚，產業鏈各環節上都有大量提高效率、改善客戶體驗的空間
去年以來，保監會出臺了一系列關于人身保險產品的文件，保險行業改革序幕就此拉開。
面對萬能險利器失靈，傳統壽險業務已經圈地完成的現狀，在回歸保障本源的大勢下，不少中小險企在轉型調整中艱難跋涉，而新成立的保險公司如何突出重圍是個新問題。
值得注意的是，已經有新設立的保險公司打算運用科技手段進行探索。
科技滲透業務全流程
橫琴人壽近日稱，與眾安信息達成全面合作，共同探索金融科技背景下的新興保險公司發展之路：從代理驅動―資產驅動―技術驅動模式轉變。
橫琴人壽運營總監桂文超表示，“保險科技對保險業的改造正在顯現出威力。目前保險行業正進入微利時代，互聯網科技成分不斷加大，直至全流程改造，互聯網成為基礎，成為邏輯起點，成為常態。”
事實上，面對萬能險利器失靈，在傳統壽險業務已經圈地完成的現狀，渠道成為大型保險公司的核心競爭力。新公司必須得另辟途徑，才能夾縫生存。
“保險公司差異化經營，何為差異化？就是選大型保險做得不夠好的方面進行著力。比如互聯網保險，利用金融科技進行流程、產品等改造。另外，中小保險公司發展也取決于股東背景，實現資源互換，協同效應。”北京一位保險行業分析師對南都記者表示。
由于保險行業本身信息化改造比銀行、證券晚，在保險產業鏈的各個環節上都有大量提高效率、改善客戶體驗的空間，互聯網保險創業公司紛紛成立。
最近，國內第一家持牌的互聯網保險公司———眾安保險已經向港交所提交了上市申請。僅僅成立了5年的保險公司已經成為互聯網保險的標桿企業，并且催生互聯網保險業務的崛起。
在過去缺乏互聯網技術手段的時候，保險的銷售主要靠人。大量人力成本投入到客戶教育中去，獲客成本極高。高獲客成本必定導致對高客單價的追求，產品設計復雜，而后續理賠服務資源投入不足，客戶體驗不佳。
目前科技驅動的保險公司保險產品設計已經從數據收集、產品設計，產品銷售已經被科技全滲透。
互聯網保險的一大重要角色在于挖掘場景化、碎片化的保險需求。川財證券分析師馮欣遠對南都記者表示，未來互聯網保險的滲透率有望進一步提升。
他表示，國內外互聯網保險的一級市場融資活躍，互聯網公司也在布局謀求保險拍照，期望實現流量變現。保險行業中普遍存在競合關系。互聯網保險是傳統保險公司的重要補充，有助于保險產業鏈的優化和升級。
復旦大學中國保險與社會安全研究中心主任許閑表示，傳統的保險公司已意識到保險科技帶來的機遇與挑戰，我國許多保險公司已成立了自己的科技公司。
比如眾安保險成立眾安信息技術服務有限公司，平安保險成立平安科技。傳統公司的跨界合作也逐漸增多，比如太平洋產險完成對美國U BI車險服務商M etrom ile5000萬美元投資。
瓶頸期提前到來？
另一方面，更多的保險公司對于保險科技的投入動力不足。
“保險行業整體來看，科技滲透其實依然趨弱。”廣州一位保險公司負責人對南都記者表示。
他也表示，科技投入往往是巨大支出，并不是誰都愿意承擔的。而且投入期長，見效期慢，對經營者也造成壓力。
值得關注的是，互聯網財險保費收入和增速去年已經錄得下滑的態勢。說明了互聯網財險的瓶頸期到來。
截至2016年12月31日，在中國保險行業協會79家財產保險會員公司中，共有60家公司開展互聯網保險業務。
2016年1-12月，這60家財產保險公司的互聯網財產保險累計保費收入502.29億元，同比下降34.63%。其中，車險保費收入398 .94億元，占比79.42%；非車險保費收入1 0 3 . 3 5億 元 ，占 比20 .58%。
