網(wǎng)銷萬(wàn)能險(xiǎn)陸續(xù)下架 保費(fèi)規(guī)模同比“縮水”六成
- 發(fā)布時(shí)間 2017.08.03
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嚴(yán)格的監(jiān)管下，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)曾經(jīng)的“銷冠”，網(wǎng)銷平臺(tái)隨處可見(jiàn)的萬(wàn)能險(xiǎn)正在逐漸淡出大眾視野。《金融投資報(bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在銀保渠道陸續(xù)停售不合規(guī)萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)，包括天貓?jiān)趦?nèi)的第三方網(wǎng)銷平臺(tái)亦陸續(xù)下架了萬(wàn)能險(xiǎn)。
銷售渠道的逐漸減少，也直接影響了萬(wàn)能險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年1-5月，以萬(wàn)能險(xiǎn)為主的 “壽險(xiǎn)公司未計(jì)入保險(xiǎn)合同核算的保戶投資款本年新增交費(fèi)”同比降幅達(dá)59.4%。
第三方網(wǎng)銷平臺(tái)“揮別”萬(wàn)能險(xiǎn)
曾幾何時(shí)，萬(wàn)能險(xiǎn)可謂第三方網(wǎng)銷平臺(tái)中最受歡迎的明星產(chǎn)品，一度占據(jù)網(wǎng)銷保費(fèi)90%左右的份額。但超高收益帶來(lái)吸引力的同時(shí)，也為這種保險(xiǎn)產(chǎn)品的“偏離”埋下了隱憂。
早在2014年8月，國(guó)華人壽等多家保險(xiǎn)公司官網(wǎng)以及天貓旗艦店網(wǎng)銷保險(xiǎn)產(chǎn)品先后遇到“下架”，盡管部分險(xiǎn)企否認(rèn)“被叫停”之說(shuō)，不過(guò)被要求整改的事實(shí)卻無(wú)可回避。而在2015年10月《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》正式實(shí)施前夕，“理財(cái)利器”萬(wàn)能險(xiǎn)再度遭遇寒冬，險(xiǎn)企官網(wǎng)以及各大第三方網(wǎng)銷平臺(tái)萬(wàn)能險(xiǎn)全部或大部分下架，且收益率也大不如前。
如果說(shuō)，彼時(shí)萬(wàn)能險(xiǎn)的“消失”還令投資者有些戀戀不舍，而下架整改亦多由于“長(zhǎng)險(xiǎn)短賣”跟“片面強(qiáng)調(diào)收益而不提示風(fēng)險(xiǎn)”，那么隨著保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)于“保障”本質(zhì)的回歸，今年萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的再度“退場(chǎng)”，則愈來(lái)愈水到渠成。就在7月，《金融投資報(bào)》記者走訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，不合規(guī)的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)陸續(xù)停售，同時(shí)部分不符合監(jiān)管新規(guī)的萬(wàn)能險(xiǎn)被指將在9月或提前下架。
在市場(chǎng)觸角更加敏銳的網(wǎng)銷渠道，萬(wàn)能險(xiǎn)的“退場(chǎng)”則愈加迅速。8月2日，在險(xiǎn)企的重要網(wǎng)銷渠道——淘寶保險(xiǎn)平臺(tái)及官方天貓店中，包括萬(wàn)能險(xiǎn)在內(nèi)的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品均消失無(wú)蹤，其中“萬(wàn)能險(xiǎn)”的搜索結(jié)果為“0款”。這也是繼部分險(xiǎn)企天貓店關(guān)停后，萬(wàn)能險(xiǎn)在該平臺(tái)的又一次加速退場(chǎng)。
值得關(guān)注的是，此前有報(bào)道指出，昆侖健康保險(xiǎn)仍在淘寶平臺(tái)上銷售萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，但截至當(dāng)前，這款曾受益于其他萬(wàn)能險(xiǎn)下架，購(gòu)買量劇增的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品已不見(jiàn)影蹤，在昆侖健康保險(xiǎn)天貓旗艦店，僅有5款保障類產(chǎn)品在售，且店鋪首頁(yè)的圖片宣傳廣告位等顯示為空白。
除淘寶平臺(tái)外，《金融投資報(bào)》記者注意到，在京東金融、蘇寧金融等第三方網(wǎng)銷平臺(tái)，萬(wàn)能險(xiǎn)同樣隱沒(méi)蹤跡，取而代之的成為主角的則是健康險(xiǎn)與意外險(xiǎn)等保障類產(chǎn)品。
萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模整體下降
由于保險(xiǎn)形態(tài)并不存在1年期，而是5年以上直至終身。因此萬(wàn)能險(xiǎn)的購(gòu)買者購(gòu)買者要想實(shí)現(xiàn)較高的年化收益，就必須在1年后退保。這種通過(guò)退保操作來(lái)實(shí)現(xiàn)年化收益的方式，一度成為網(wǎng)銷萬(wàn)能險(xiǎn)的通行做法。但在市場(chǎng)人士看來(lái)，長(zhǎng)期的萬(wàn)能險(xiǎn)當(dāng)成短期理財(cái)產(chǎn)品賣，不僅助長(zhǎng)了退保率，挑戰(zhàn)了保險(xiǎn)公司償付能力，同時(shí)對(duì)行業(yè)而言亦意味著不小的風(fēng)險(xiǎn)。
監(jiān)管層強(qiáng)調(diào)“回歸保障、回歸價(jià)值”政策指引下，2016年以來(lái)以萬(wàn)能險(xiǎn)為代表的中短存續(xù)期產(chǎn)品成為監(jiān)管的重點(diǎn)，并在規(guī)模上受到了極大的壓制。而在2017年，保監(jiān)會(huì)對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)的監(jiān)管仍未放松。就在5月，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)行為的通知》，規(guī)定兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)，首次生存保險(xiǎn)金給付應(yīng)在保單生效滿5年之后，且每年給付或部分領(lǐng)取比例不得超過(guò)已交保險(xiǎn)費(fèi)的20%；保險(xiǎn)公司不得以附加險(xiǎn)形式設(shè)計(jì)萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)產(chǎn)品；對(duì)已經(jīng)審批或備案的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司需在10月1日前完成自查和整改。
在監(jiān)管政策的高壓態(tài)勢(shì)下，萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)總體出現(xiàn)了大幅下降。以曾是萬(wàn)能險(xiǎn)明星企業(yè)的前海人壽為例，數(shù)據(jù)顯示，今年1月至5月，前海人壽萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)分別為0.22億元、0.13億元、0.12億元、0.55億元、0.87億元，一直在低位徘徊。
據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的整體數(shù)據(jù)，今年前5個(gè)月人身險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入15987.38億元，同比增長(zhǎng)29.95%；而以萬(wàn)能險(xiǎn)為主的保戶投資款新增交費(fèi)約為3084.4億元，同比降幅達(dá)到59.4%。從具體公司來(lái)看，同期有46家人身險(xiǎn)公司的萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)下降，其中下降超九成的險(xiǎn)企有12家，29家險(xiǎn)企萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)下降幅度超五成。
隨著萬(wàn)能險(xiǎn)的淡出，獲得監(jiān)管支持并鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司大力發(fā)展的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品則成為“補(bǔ)缺”關(guān)鍵。數(shù)據(jù)顯示，2012年到2016年，我國(guó)健康險(xiǎn)原保費(fèi)收入復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)36.18%，連續(xù)5年增速高于行業(yè)保費(fèi)增速。今年一季度，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入1599.82億元，同比增長(zhǎng)36.88%。“健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，在為客戶提供了醫(yī)療健康保障的同時(shí)，也給險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了向好變化。”有業(yè)內(nèi)人士表示。
