騎行意外險(xiǎn)是否能成為下一個(gè)淘寶運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)？
- 發(fā)布時(shí)間 2017.10.27
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在提倡綠色出行的今天，共享單車的身影已經(jīng)無處不在。目前市場(chǎng)上，使用量最多的共享單車是ofo小黃車。比達(dá)咨詢顯示，2017年第一季度共享單車行業(yè)市場(chǎng)占有率數(shù)據(jù)顯示，ofo市場(chǎng)占有率高達(dá)51.9%，摩拜單車以40.7%的市場(chǎng)占有率位居第二。
2017年3月，ofo小黃車接入支付寶平臺(tái)，用戶達(dá)到芝麻信用分?jǐn)?shù)650分就可以免費(fèi)騎行并獲贈(zèng)騎行意外險(xiǎn)。該險(xiǎn)種對(duì)用戶在掃碼開車以及騎行過程中出現(xiàn)意外事故導(dǎo)致的死亡與傷殘給付保險(xiǎn)金，目前該保險(xiǎn)為免費(fèi)贈(zèng)送。支付寶的如此做法不禁讓人聯(lián)想到淘寶運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)剛問世時(shí)的情形，免費(fèi)贈(zèng)險(xiǎn)、退貨無憂。得益于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推廣和應(yīng)用，淘寶所搜集到的店鋪退貨率、用戶行為習(xí)慣等數(shù)據(jù)已達(dá)到足夠規(guī)模。如今，運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)已經(jīng)實(shí)施差異化定價(jià)。那么，騎行意外險(xiǎn)是否有可能成為下一個(gè)淘寶運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)行個(gè)性化定價(jià)呢？
筆者認(rèn)為，支付寶通過免費(fèi)提供給共享單車的意外騎行險(xiǎn)，可能對(duì)未來的相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品帶來進(jìn)一步的變化。
首先，出行習(xí)慣判斷。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，判斷用戶常達(dá)地點(diǎn)和騎行習(xí)慣。收集和分析用戶的騎行路線和常達(dá)地點(diǎn)，對(duì)不同區(qū)域收取不同的基礎(chǔ)保費(fèi)；并且根據(jù)用戶出行的實(shí)時(shí)路程與時(shí)間，計(jì)算出騎行者的實(shí)時(shí)速度（尤其是在路口時(shí)的騎行速度），判斷騎行者的行為習(xí)慣，得到用戶畫像，并據(jù)此調(diào)整保費(fèi)。
其次，實(shí)時(shí)路況提示。目前，共享單車只能提供附近車輛信息，并不能提供路線、路段信息。共享單車軟件可以與地圖軟件合作，建立云平臺(tái)，進(jìn)行信息共享。利用人工智能技術(shù)，共享單車軟件可以預(yù)測(cè)到用戶即將抵達(dá)區(qū)域，并將該信息傳遞給地圖軟件；地圖軟件就可以事先提供該地區(qū)路段信息，并且進(jìn)行實(shí)時(shí)更新。尤其當(dāng)騎行者經(jīng)過車流量大、紅綠燈少的路段時(shí)，共享單車可以借助地圖軟件的語音播報(bào)功能，提醒用戶注意前方路況，盡量減少撞車事件的發(fā)生。
再次，報(bào)修獎(jiǎng)勵(lì)與提示。小黃車經(jīng)常容易出現(xiàn)車鈴不響、座椅不穩(wěn)、剎車不靈的情況，車輛損壞有很大一部分人為因素。除了提高質(zhì)量、及時(shí)檢修之外，更應(yīng)該規(guī)范使用者的行為，對(duì)用戶實(shí)行獎(jiǎng)懲制度。利用云計(jì)算技術(shù)可以解決該問題：當(dāng)用戶報(bào)修車輛時(shí)，記錄報(bào)修車輛的上一位用戶，將其納入候選黑名單；在云計(jì)算技術(shù)的幫助下，對(duì)候選黑名單中的數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。如果同一位用戶多次進(jìn)入候選黑名單，結(jié)合此用戶的騎行數(shù)據(jù)，利用云計(jì)算技術(shù)建立數(shù)據(jù)處理模型，可判斷該用戶是否屬于高風(fēng)險(xiǎn)人群并調(diào)整保費(fèi)。
隨著共享單車的日漸普及、居民保險(xiǎn)意識(shí)的不斷提高，騎行意外險(xiǎn)會(huì)越來越普遍。我們要綠色出行、健康生活，也要平安出行、保障安全。
