是風(fēng)口亦是大勢(shì)所趨 安心保險(xiǎn)如何引領(lǐng)變革
- 發(fā)布時(shí)間 2016.10.11
- 來源 華聲在線
在“互聯(lián)網(wǎng)+”風(fēng)靡的熱潮下，作為首批4家獲得互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照的險(xiǎn)企之一，安心保險(xiǎn)等互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)，正通過充分利用“互聯(lián)網(wǎng)+”，引領(lǐng)保險(xiǎn)業(yè)走向新的變革。保險(xiǎn)和各種業(yè)態(tài)更加多元化的融合共生正成為保險(xiǎn)新業(yè)態(tài)下的大趨勢(shì)。
根據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《2015年度保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行情況分析報(bào)告》，2015年中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)規(guī)模達(dá)到2234億元，同比2014年的858.9億元增長了160.1%。彈指一揮間，在互聯(lián)網(wǎng)大潮的裹挾下，“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”成為行業(yè)新增長點(diǎn)，短短兩年的變化可以用滄海桑田來形容，更有業(yè)內(nèi)人士以“一場(chǎng)對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的圍剿戰(zhàn)正進(jìn)入高潮”來形容當(dāng)前的業(yè)態(tài)。
稀缺而價(jià)值巨大的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)拓寬了傳統(tǒng)保險(xiǎn)的銷售渠道，輕資產(chǎn)運(yùn)作與去中介化形式提供了輕盈便捷的運(yùn)作模式，同時(shí)通過大數(shù)據(jù)等科技創(chuàng)新助力風(fēng)險(xiǎn)精算，因此互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)具有極高契合度，這也是近期互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)大熱的原因。
2015年6月，安心保險(xiǎn)等險(xiǎn)企陸續(xù)獲得保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照。獲得此牌照，意味著可以在政策允許的范圍內(nèi)，自主經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在定價(jià)模式、經(jīng)營模式和服務(wù)模式上擁有了極大的靈活性。拿到這塊互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照，對(duì)今后估值的提高也會(huì)產(chǎn)生明顯的推動(dòng)作用。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的熱潮，吸引了各路資本紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，行業(yè)迅猛發(fā)展也引起了資本市場(chǎng)的追捧，眾多上市公司、私募股權(quán)基金對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)紛紛看好。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)，目前發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司已經(jīng)100家之多。
然而在眾多的從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司中，具備互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照的公司只有4家，讓本就彌足珍貴的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照顯得尤為稀缺。行業(yè)分析人士評(píng)論認(rèn)為，未來，是否擁有互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照很可能成為分水嶺，在這場(chǎng)發(fā)令槍已經(jīng)打響的馬拉松中，眾安、安心、泰康、易安四家擁有牌照的平臺(tái)率先領(lǐng)跑，可以根據(jù)各自優(yōu)勢(shì)和特長搶占細(xì)分市場(chǎng)，無疑擁有極大的先發(fā)優(yōu)勢(shì)。
模式探索方興未艾 車險(xiǎn)將成最大蛋糕
隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來臨，跟隨互聯(lián)網(wǎng)一起成長的“80后”“90后”將成為消費(fèi)主力，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的用戶基數(shù)持續(xù)擴(kuò)大，消費(fèi)者的保險(xiǎn)意識(shí)也在逐年增加。
從數(shù)據(jù)來看，短短兩年時(shí)間，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入已經(jīng)占據(jù)行業(yè)總量的9.2%，成為拉動(dòng)保費(fèi)增長的重要因素之一。與此同時(shí)，9.2%的可喜數(shù)據(jù)距離普遍期待還有一定距離，與此同時(shí)，目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的商業(yè)模式還沒真正意義上形成。
事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司正在做出不少努力，無論是更貼近客戶需求的碎片化和定制化產(chǎn)品，還是更豐富的保險(xiǎn)產(chǎn)品和更靈活的服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)都可以確保更加有效地融入到客戶生活場(chǎng)景中。以安心保險(xiǎn)為例，為解決保險(xiǎn)業(yè)保單復(fù)雜、理賠困難的沉疴，基于“簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)”理念，推出一系列如家庭財(cái)產(chǎn)盜搶險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)火災(zāi)爆炸雷擊保險(xiǎn)、家庭水暖管爆裂保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)支付安全險(xiǎn)、戀愛保險(xiǎn)、惡劣天氣險(xiǎn)等場(chǎng)景化、定制化保險(xiǎn)產(chǎn)品。
目前，眾安、安心、泰康、易安這些新興的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司都在圍繞著“場(chǎng)景化”和“定制化”做文章，一方面將保險(xiǎn)嵌入旅游出行、家庭財(cái)產(chǎn)、網(wǎng)絡(luò)支付等具體場(chǎng)景，另一方面基于傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)化保險(xiǎn)進(jìn)行定制化創(chuàng)新。未來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的場(chǎng)景化、高頻化、碎片化的產(chǎn)品推出將更加頻繁，隨著各家平臺(tái)基于自身優(yōu)勢(shì)真正陸續(xù)發(fā)力，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的版圖和模式將更加清晰。
隨著今年7月正式實(shí)施的商業(yè)車險(xiǎn)改革，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)正經(jīng)歷結(jié)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)型，保險(xiǎn)行業(yè)也走在轉(zhuǎn)型的十字路口。在此背景下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司將觸角延伸至車險(xiǎn)領(lǐng)域正成為行業(yè)焦點(diǎn)，引發(fā)了各方關(guān)注。未來，憑借著大數(shù)據(jù)等先進(jìn)科技手段，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)將在車險(xiǎn)費(fèi)率厘定和賠付風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中占據(jù)一定優(yōu)勢(shì)。未來，占據(jù)財(cái)險(xiǎn)約七成保費(fèi)收入的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)必將是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)兵家必爭(zhēng)之地。
9月22日，保監(jiān)會(huì)同意安心保險(xiǎn)在業(yè)務(wù)范圍中增加“機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)，包括機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)”，試點(diǎn)期間為一年，可在北京、廣東(含深圳)經(jīng)營機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。眼下正值商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革全國范圍內(nèi)鋪開之際，安心保險(xiǎn)此時(shí)拿下車險(xiǎn)牌照，探索“互聯(lián)網(wǎng)+車險(xiǎn)”的全新玩法，相信有希望成為行業(yè)“從定價(jià)到理賠的全流程變革”的全新樣本。
