中國(guó)年金市場(chǎng)潛力大空間廣
- 發(fā)布時(shí)間 2016.10.13
- 來源 中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)
北美精算師協(xié)會(huì)(SOA)首屆中國(guó)年會(huì)近日在北京舉辦。SOA年會(huì)在中國(guó)內(nèi)地的首次亮相表明其對(duì)中國(guó)市場(chǎng)的高度重視。北美精算師協(xié)會(huì)董事會(huì)董事、國(guó)際委員會(huì)主席、保德信金融集團(tuán)(美國(guó))副總裁兼精算師吳庚輝在會(huì)上分享了他對(duì)年金市場(chǎng)發(fā)展變化和退休儲(chǔ)蓄解決方法的看法。中國(guó)年金市場(chǎng)具有什么特征？SOA下一步將如何加強(qiáng)在中國(guó)的發(fā)展？會(huì)后，吳庚輝接受了《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》記者的采訪。
《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》：根據(jù)中保協(xié)發(fā)布的國(guó)內(nèi)上半年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行情況分析報(bào)告，以養(yǎng)老年金為主的年金保險(xiǎn)占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)收入的16.2%，已成為僅次于壽險(xiǎn)的第二大互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)險(xiǎn)種，您對(duì)這種市場(chǎng)變化有什么看法？
吳庚輝：這種變化是正常的趨勢(shì)，不僅是在互聯(lián)網(wǎng)上。從整個(gè)行業(yè)來講，年金業(yè)務(wù)沒有得到充分開發(fā)，形式相對(duì)比較單一，在公司中的占比較少。從代理人或其他非互聯(lián)網(wǎng)的渠道銷售上，發(fā)展趨勢(shì)也是一樣的。
從線上和線下的區(qū)別來看，簡(jiǎn)單型的年金保險(xiǎn)在任何渠道進(jìn)行銷售都可以，復(fù)雜型的產(chǎn)品還是需要面對(duì)面的溝通，需要專業(yè)人士向客戶提供關(guān)于產(chǎn)品設(shè)計(jì)和客戶利益的信息。所以很多公司還是要打造精英的銷售團(tuán)隊(duì)，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)不適合發(fā)行特別復(fù)雜的產(chǎn)品。從保險(xiǎn)公司的角度來說，渠道應(yīng)該全面化，把產(chǎn)品放在最合適的渠道上銷售。
《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》：您如何看待目前我國(guó)年金市場(chǎng)的發(fā)展?fàn)顩r？
吳庚輝：從大方面來講，不光是保險(xiǎn)，整個(gè)社會(huì)現(xiàn)在都有很大的養(yǎng)老需求，這個(gè)需求應(yīng)該要有不同的方式來滿足。年金，不管是企業(yè)年金還是個(gè)人購(gòu)買的商業(yè)年金都可以滿足這個(gè)需求。從大環(huán)境上看，購(gòu)買力也有顯著提升。配合了購(gòu)買力的提高和需求的上漲，中國(guó)年金市場(chǎng)會(huì)有很大的潛力和發(fā)展空間。
不過，從中國(guó)市場(chǎng)來看，目前人均養(yǎng)老資產(chǎn)配置相對(duì)比較少，人均儲(chǔ)蓄較多，進(jìn)一步促進(jìn)年金市場(chǎng)的發(fā)展還需要有觀念的轉(zhuǎn)化。另外，政府政策的扶持也會(huì)是一大助力。
《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》：您覺得現(xiàn)在在中國(guó)市場(chǎng)，企業(yè)年金應(yīng)如何進(jìn)一步發(fā)展和推廣？
吳庚輝：首先是市場(chǎng)環(huán)境。企業(yè)要有意識(shí)和能力為員工提供企業(yè)年金。這與經(jīng)濟(jì)周期有關(guān)，經(jīng)濟(jì)不景氣的時(shí)候就會(huì)相應(yīng)減少。有些企業(yè)可能會(huì)因?yàn)樾枰冻鲑M(fèi)用而不愿意做。第二是結(jié)構(gòu)化的問題。企業(yè)年金需要有幾大部門的參與，包括受托人、受托公司、銀行等，才能合法合理地實(shí)施。但這個(gè)系統(tǒng)有一定的操作繁瑣度。第三，企業(yè)年金不一定能夠滿足員工對(duì)年金或退休養(yǎng)老的需求，需要有社會(huì)商業(yè)機(jī)制補(bǔ)充，保險(xiǎn)公司和相應(yīng)的機(jī)構(gòu)可以發(fā)揮作用。
《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》：有觀點(diǎn)表示，保險(xiǎn)公司天然適合管理企業(yè)年金，您同意這個(gè)說法嗎？相比其他金融機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)公司在管理企業(yè)年金上有什么優(yōu)勢(shì)？
吳庚輝：保險(xiǎn)公司的運(yùn)作方式是提供長(zhǎng)期承諾，為客戶提供在不確定因素下的相應(yīng)保障。年金是提供穩(wěn)定的退休現(xiàn)金流，作為一段時(shí)間之后的固有保障。因此，保險(xiǎn)公司和企業(yè)年金的管理是有很大的共通性的。另外，保險(xiǎn)公司也具有相應(yīng)的人才配置優(yōu)勢(shì)，其中精算發(fā)揮了挺大的作用。與其他金融機(jī)構(gòu)相同的是，保險(xiǎn)公司需要有相應(yīng)的人員、架構(gòu)、能力和足夠的資本金支撐企業(yè)年金業(yè)務(wù)。
《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》：在北美精算師考試中，有退休福利的方向，請(qǐng)介紹下相關(guān)情況。
吳庚輝：SOA的覆蓋面很廣，提供的是全面性、多元化的教育服務(wù)。在比較深入的學(xué)習(xí)階段可以選擇不同的方向，但在基礎(chǔ)知識(shí)上并沒有很大的差距。退休福利方向更注重長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)的概念，在美國(guó)是比較受歡迎的，從事年金方向的精算師不比壽險(xiǎn)方向的少。更重要的是，不管選擇的方向是哪個(gè)，市場(chǎng)總在變化，知識(shí)也在變化，再教育比單純的考試更重要。
《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》：SOA在中國(guó)(包括香港和臺(tái)灣)的會(huì)員人數(shù)現(xiàn)在排在全球第三位，您如何評(píng)價(jià)中國(guó)的精算師群體和SOA在中國(guó)的發(fā)展？
吳庚輝：在亞洲區(qū)尤其在中國(guó)，SOA的會(huì)員人數(shù)將會(huì)有大幅度的增長(zhǎng)，這是我們期望看到的，也是大家對(duì)SOA的認(rèn)可。中國(guó)內(nèi)地在全球范圍內(nèi)居于重要的戰(zhàn)略性地位。明年6月我們將會(huì)在上海舉辦第二屆中國(guó)年會(huì)，亞太區(qū)年會(huì)將于明年7月初在馬來西亞吉隆坡舉辦。
