保險有效供給不足如何破 行業大佬齊支招
- 發布時間 2016.11.28
- 來源 藍鯨新聞
近日，來自監管部門、行業機構、業界專家的保險大佬齊聚五道口，探討供給側改革背景下保險業如何創新，如何破解有效供給不足等問題。熱議“跳出保險看保險”、“區塊鏈或會顛覆保險業態”“短線、中線還是長線，保險如何管理.”等話題，并分別從行業創新、險資運用、監管改善等角度支招保險供給側。
跳出保險看保險：保險有效供給遠未滿足
保監會官方網站數據顯示，2015年，我國保險業實現保費收入2.4萬億元，已成為全球第三大保險市場，實現利潤2824億元。最新數據顯示，2016年1-9月，保費收入近2.52萬億，同比增長32.18%;總資產超14萬億，達到14.63萬億，較年初增長18.38%;資金運用余額達12.83萬億。
“但要滿足社會日益增長的多元化保險服務需求為出發點，不斷拓展保險市場的發展空間，就必須跳出保險看保險”， 全國政協常委、中國保監會原副主席李克穆表示，保險業在快速發展過程中，確實也出現一些問題，個別保險產品違背了保險基本原理，帶有博彩性質，費率厘定不合理，混淆了創新的邊界。部分產品信息披露不充分，存在弱化保險產品的性質等。
對此，原保監會原副主席周延禮表示認同，“保費增長過快也帶來很大的風險。”其表示，從市場供求來看，保險業的長期快速發展中積累的矛盾沒有根本解決。在供給層面，盡管保險機構報批報備的產品成千上萬，但在市場上有銷路、能夠形成規模的并不多，大量保險產品不能滿足現實需求，中造成嚴重的市場工序脫節和結構失衡。“現在是供給質量不高，同時，市場巨大的潛在需求得不到有效滿足”。
談創新：堅持底線思維 把風險消滅在爆發之前
“保險業很多風險一旦蔓延開，再去制止規范，就會困難很多。”李克穆稱，美國前財政部長曾經說過，金融創新如同飛機，它為人們提供了方便快捷的交通方式，使人們能夠更快地達到目的地，不過一旦墜毀后果將非常的嚴重。這實際上是全球經濟學家和官員的共同體會，金融出了問題將帶來毀滅性的后果。
對于保險業如何創新，李克穆提出三點原則：一是“保險姓保”;二是堅持底線思維，做好風險防范;三是堅持以人為本，需求導向。對于如何把握創新方向，其認為，要以服務國家供給側結構性改革為著力點，以以新科技、新技術為手段，創新保險的商業模式，同時，以監管創新為引領推進保險創新規范發展。
對此，同盾科技副總裁孫程越表示，風險控制有三個階段，一是裸奔階段。發布產品以后，出現騙保等情況，通常采用事后彌補方式;二是傳統風控階段。保險公司業務系統和風控系統分割，利用自己的數據，單打獨斗;第三，大數據風控階段。通過大量的跨行業的數據和多維度的比對分析，從而達到風險的控制。“未來，在甄別客戶和客戶分級等方面，大數據助力保險行業風控升級。”
對此，保監會原副主席魏迎寧也表示，無論從營銷渠道、保險產品、商業模式還是服務上，互聯網保險是互聯網技術運用于保險活動所產生的一系列創新。“如果說互聯網保險市場的競爭目前主要體現在原有渠道、產品場景的網絡化，下一階段，大數據將是核心競爭力。而區塊鏈應用或顛覆整個業態”。
談險資：低利率資產荒下，全球布局、長線機制是關鍵
“保險資金運用方面今年出現了一些新變化”，李克穆介紹稱，截至2016年10月底，保險機構累計發起設立各類債權、股權和項目支持計劃600多項，合計備案注冊規模1.57萬億。
“這些年，保監會推出一系列投資新政，大范圍開放投資范圍和渠道，極大地激發了保險資產管理市場的內在活力。”中國保險資產管理業協會執行副會長、秘書長曹德云表示，保險投資覆蓋了從傳統到另類、從公募到私募、從虛擬到實體、從境內到境外的全領域，投資范圍基本上與國際一致。
據了解，2004年險資開始境外投資，目前，境外投資總額達到450億美金，涵蓋了股票、債券、不動產、股權、基金、存款等資產類別。對此，曹德云表示，險資全球化配置，是國際資產管理行業的主流趨勢。“我們目前面臨著低利率、資產荒、項目荒的外部環境，全球化配置有利于分散風險、提高收益率的持續性和穩定性。”
對于險資運用，風險控制成為焦點，曹德云表示，過去保險資金運用權限很分散，保險公司總公司、分公司都可以運用保險資金，目前已實現百分之百的法人集中運作管理，提高了運作效率，管住了運用風險。
而長江保險的段家喜則認為，中國金融業正經歷跨界競爭合作，銀行、證券、保險各機構對資金屬性要求不同，證券主要是“短錢”，銀行是“中錢”，保險擅長“長錢”管理。“但目前銀行規模獨大，保險規模小，結構發展不均衡，不利于市場的穩定。”其認為，資本市場穩定，關鍵是建立“長錢”機制。
談監管：信息化帶來巨大考驗，距保險強國仍有差距
談起保險業監管，保監會國際部主任姜波表示，保監會立足國情推進了監管的現代化改革。同時，國務院對保險業的發展非常重視，先后兩次出臺了國十條來推動保險業的發展，
“保險行業發展和監管過程中，其實面臨巨大考驗”，李克穆稱，這一考驗，就是如何對待信息化日新月異的變化。和如何與時俱進，強調，要以監管創新為引領推進保險創新規范發展，在監管理念、監管制度、監管手段和工具上，都要有新的作為。
對此，魏迎寧對互聯網保險業務的監管提出要求，他表示，保監會一直很重視互聯網保險的監管，互聯網保險本質上還是屬于保險，理應納入監管。首先，互聯網保險業務應由總公司集中運營、統一管理。其次第三方網絡平臺開展互聯網保險業務，應當取得資格，納入保險監管。第三要確保資金安全。
從供給側改革角度而言，周延禮表示，要深化保險監管供給側結構性改革。“重點要研究一些保險監管體系和監管能力現代化，這是我們現在要落實新國十條非常重要的一項內容。”其表示，要按照高水平、嚴要求，向保險強國的目標，我們在系統重要性的保險機構監管能力水平還有很大的差距，需要加強。
