抓住政策機遇 抓緊練好內功
- 發布時間 2017.07.06
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國務院辦公廳近日印發《國務院辦公廳關于加快發展商業養老保險的若干意見》，部署推動商業養老保險發展工作。
《意見》提出，到2020年，基本建立運營安全穩健、產品形態多樣、服務領域較廣、專業能力較強、持續適度盈利、經營誠信規范的商業養老保險體系，商業養老保險成為個人和家庭商業養老保障計劃的主要承擔者、企業發起的商業養老保障計劃的重要提供者、社會養老保障市場化運作的積極參與者、養老服務業健康發展的有力促進者、金融安全和經濟增長的穩定支持者。
《意見》從四個方面部署推動商業養老保險發展。一是創新商業養老保險產品和服務。二是促進養老服務業健康發展。三是推進商業養老保險資金安全穩健運營。四是提升管理服務水平。
業內人士認為，這一系列的表述，應該經過了相當長時間的醞釀，是對中國商業養老保險的高度總結，并進一步明確了我國未來要發展多層次養老保障體系的方向。
“在人口老齡化背景下，完全依靠政府來提供養老保障是不現實的，政府只能提供一個基本水平的保障，而商業養老保險是三支柱養老保險體系中第三支柱的核心內容。”北京大學經濟學院風險管理與保險學系主任鄭偉表示。
一些保險從業者將政策的利好進一步集中到商業養老保險產品上。一位壽險公司高管表示，目前，我國的養老保險產品大多屬“類保險產品”，理財、儲蓄功能較為突出，并非真正意義上的養老保險產品。而此次《意見》明確提出在2017年年底前啟動試點的個人稅收遞延型商業養老保險，是真正符合“個人”“長期”“保障”等第三支柱要求的養老保險產品，對于今后養老保險產品的設計開發具有明顯的導向作用。
但是，從現階段商業養老保險的發展現狀來看，保險行業想要抓住這一政策機遇，首先要練好內功。6月23日，中國保監會副主席黃洪在國務院新聞辦國務院政策例行吹風會上表示，行業內部有3塊短板制約商業養老保險發展：一是技術短板，比如精算技術與發達國家還有一些差距；二是人才短板，表現為精算人才緊缺；三是規制短板，探索對長期風險監管的規制還需要一個過程。
不僅產品設計的內功尚需磨煉，養老資金管理的挑戰同樣需要面對。長江養老保險股份有限公司黨委書記、總經理蘇罡表示，養老保險機構需要在監管持續加強、養老金投資范圍未完全放開、信用風險復雜化等背景下實現養老金資產保值增值，對資產負債管理能力提出了更高要求。
另一方面，政策支持與各方通力合作也是商業養老保險發展的有力保障。《意見》強調，各地區、各有關部門要加強組織領導和部門協同，積極研究解決商業養老保險發展中的重大問題，加強投資和財稅等政策支持，完善地方保障支持政策，為商業養老保險健康發展營造良好外部環境。
鄭偉認為，要落實這些支持政策，最核心的是相關各方理念的統一。《意見》的深層次含義在于，表明國家在多層次的養老保險體系中，需要商業養老保險的支持，來服務國家經濟社會發展的大局。所以，這一理念需要在相關政府部門和地方政策支持過程中得到貫徹。
此外，商業養老保險的發展速度也取決于市場的接受程度。“盡管有了政策利好，但市場從理解到認同，再到最終購買，需要一個緩慢的過程，正如稅優健康險在推廣中遇到的問題一樣。所以，保險機構在贏得政策主動的同時，也需要理性判斷市場形勢。”前述某壽險公司高管表示。
