2017年SARMRA結(jié)果出爐：現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)排名仍倒數(shù)
- 發(fā)布時(shí)間 2018.02.12
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近日，保監(jiān)會(huì)向各家保險(xiǎn)公司發(fā)布了2017年度SARMRA評(píng)估結(jié)果，2017年保險(xiǎn)公司172家SARMRA評(píng)估得分的平均分為75.45分。記者獲得一份關(guān)于SARMRA評(píng)估得分的交流數(shù)據(jù)，其中現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)為55.2分，眾惠相互保險(xiǎn)公司為52.9分，這兩家公司得分均低于60分。
2017年7月保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開展2017年度SARMRA評(píng)估有關(guān)事項(xiàng)的通知》，SARMRA評(píng)估全稱為“償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力評(píng)估”。
現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)2017年四季度償付能力報(bào)告中也披露其2017年SARMRA評(píng)估得分為55.2分，2016年的SARMRA評(píng)估得分為56.18分，這是現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)第二次排名倒數(shù)了。
現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)再度排名倒數(shù)
償二代正式實(shí)施以來，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)在2016年和2017年連續(xù)兩年開展了SARMRA評(píng)估工作，分別評(píng)估了160家公司和139家公司，全行業(yè)共有172家保險(xiǎn)公司獲得了SARMRA評(píng)估得分。從2017年最新的評(píng)估得分、區(qū)間分布以及變化狀況來看，保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理能力持續(xù)提升。從平均分看，172家保險(xiǎn)公司2017年的平均得分為75.45分，比2016年提升1.43分。其中，82家產(chǎn)險(xiǎn)公司平均分為72.84分，比2016年提升2.12分；77家人身險(xiǎn)公司平均分為77.34分，比2016年提升0.99分；13家再保險(xiǎn)公司平均分為80.76分，比2016年下降1.2分。
從得分分布區(qū)間看，全行業(yè)172家保險(xiǎn)公司中，得分高于80分的公司有47家，比2016年增加12家；得分在70分到80分的有97家；得分70分以下的公司僅有28家，占比不到20%。
參加2017年評(píng)估的139家公司中，剔除首次參加評(píng)估的14家公司，有80家保險(xiǎn)公司的得分較2016年有所提升，有45家保險(xiǎn)公司的得分較2016年有所下降。
雖然大多數(shù)保險(xiǎn)公司的SARMRA評(píng)估得分表現(xiàn)不錯(cuò)，但也有極少數(shù)公司表現(xiàn)比較差，如現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)為55.2分，眾惠相互保險(xiǎn)公司為52.9分。
SARMRA評(píng)估包括兩個(gè)維度：有沒有風(fēng)險(xiǎn)管理制度健全性及制度執(zhí)行有效性。新成立的保險(xiǎn)公司由于剛剛起步，一般情況下其SARMRA評(píng)估得分不會(huì)高，但是現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)(全稱：現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(中國)有限公司)2007年就開業(yè)了，至今有10年了，卻SARMRA評(píng)估表現(xiàn)很差，而且在2016年現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)的SARMRA評(píng)估為56.18分，在當(dāng)時(shí)排名也是倒數(shù)，到了2017年現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)的SARMRA評(píng)估得分依舊排名倒數(shù)。
本報(bào)2017年2月9日曾報(bào)道《得分最低三險(xiǎn)企首披露SARMRA評(píng)估得分細(xì)節(jié)》，報(bào)道了2016年SARMRA評(píng)估得分最低的三家險(xiǎn)企：瑞泰人壽為34.74分；安心保險(xiǎn)為34.33分；中意財(cái)險(xiǎn)為23.55分。
《中國經(jīng)營報(bào)》記者發(fā)現(xiàn)，這三家險(xiǎn)企2017年的SARMRA得分都較2016年有明顯的好轉(zhuǎn)，2017年瑞泰人壽為63.45分，安心保險(xiǎn)為74.32分，中意財(cái)險(xiǎn)為68.8分。
回應(yīng)：公司面臨風(fēng)險(xiǎn)較低
SARMRA是償二代第二支柱的重要內(nèi)容，其將保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力與資本要求相掛鉤：公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力越強(qiáng)，資本要求越低；風(fēng)險(xiǎn)管理能力越差，資本要求越高。這有助于引導(dǎo)和激勵(lì)保險(xiǎn)公司不斷提升自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，夯實(shí)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的基石。
據(jù)了解，保監(jiān)會(huì)定期對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力進(jìn)行評(píng)估，保險(xiǎn)公司SARMRA評(píng)估通過與保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的九個(gè)指標(biāo)來評(píng)估保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理能力。九個(gè)指標(biāo)分別是：基礎(chǔ)與環(huán)境20%、目標(biāo)與工具10%、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理能力10%、市場風(fēng)險(xiǎn)管理能力10%、信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力10%、操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力10%、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能力10%、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理能力10%、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理能力10%。
來自現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)2017年四季度的償付能力報(bào)告顯示，該公司2017年SARMRA評(píng)估得分為55.2分，其中風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)與環(huán)境8.57分，風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)與工具4.04分，保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理7.51分，市場風(fēng)險(xiǎn)管理6.01分，信用風(fēng)險(xiǎn)管理5.8分，操作風(fēng)險(xiǎn)管理5.16分，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理5.84分，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理6.16分，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理6.10分。
對(duì)于現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)SARMRA評(píng)估得分低的原因，該公司方面解釋稱，公司經(jīng)營比較穩(wěn)健，主要承保客戶均為韓資企業(yè)，公司對(duì)大部分承保業(yè)務(wù)進(jìn)行了再保安排，公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)較低。在資產(chǎn)端主要配置為協(xié)議存款和定期存款，所面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較低。公司在2018年上半年，根據(jù)保監(jiān)會(huì)的詳細(xì)評(píng)估內(nèi)容和改善建議，全面梳理管理流程及相關(guān)制度，并不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度。針對(duì)各項(xiàng)制度執(zhí)行情況稽查和改進(jìn)，明確職責(zé)分工計(jì)劃及定期跟蹤實(shí)施進(jìn)度，提高整體風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
雖然現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)其公司經(jīng)營比較穩(wěn)健，但是在2016年11月30日，現(xiàn)代保險(xiǎn)收到保監(jiān)會(huì)監(jiān)管函，保監(jiān)會(huì)要求現(xiàn)代保險(xiǎn)自2016年12月5日起停止使用現(xiàn)行北京地區(qū)商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率，這意味著叫停商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，當(dāng)然其在2017年1月又獲準(zhǔn)恢復(fù)北京地區(qū)的商業(yè)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
不過，來自現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)2017年四季度的償付能力報(bào)告顯示，投資收益率和綜合投資收益率均為1.06%，本年度的投資收益率和綜合投資收益率累計(jì)均為4.05%，低于保險(xiǎn)行業(yè)的資金收益率5.77%；其2017年的凈資產(chǎn)收益率為1.79%，總資產(chǎn)收益率為0.74%。
業(yè)務(wù)：保費(fèi)規(guī)模接連負(fù)增長
對(duì)于現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)而言，或許SARMRA評(píng)估得分低還不是最有壓力的。來自現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)2017年四季度的償付能力報(bào)告顯示，第四季度綜合費(fèi)用率為74.66%，綜合賠付率為60.4%，綜合成本率為131.17%，車險(xiǎn)車均保費(fèi)為0.32萬元。
其2017年全年累計(jì)的綜合成本率也是居高不下。其中，累計(jì)綜合費(fèi)用率為61.41%，綜合賠付率為46.77%，綜合成本率為107.02%，車險(xiǎn)車均保費(fèi)為0.36萬元。
現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)方面表示，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占整體原保險(xiǎn)保費(fèi)收入比重為12%，車險(xiǎn)的綜合費(fèi)用率為109%，2017年保單商業(yè)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)率為27.12%，交強(qiáng)險(xiǎn)為4%，總手續(xù)費(fèi)率為23.32%。
對(duì)于其綜合成本率高的原因，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋稱，公司綜合費(fèi)用率較高，主要原因?yàn)楣窘?jīng)營和整體保費(fèi)收入規(guī)模較小，發(fā)生的管理費(fèi)用基本為固定性支出項(xiàng)目。
目前中國大陸地區(qū)韓資財(cái)險(xiǎn)公司有三家，分別是三星財(cái)險(xiǎn)、現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)、樂愛金財(cái)險(xiǎn)。來自保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，去年前11個(gè)月三星財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)收入為7.88億元，樂愛金的保費(fèi)收入為1億元，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)收入為0.99億元。在三家韓資險(xiǎn)企中，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)量最少。
而與自身相比，現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)也呈現(xiàn)明顯負(fù)增長。保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，2017年前11個(gè)月保費(fèi)為9986.52萬元，2016年前11個(gè)月保費(fèi)為10650.92萬元，2015年前11個(gè)月保費(fèi)為11871.78萬元，2014年前11個(gè)月保費(fèi)為12193.15萬元。從數(shù)據(jù)上可以看出，近四年，其前11個(gè)月累計(jì)的保費(fèi)都呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。
